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退休稳定现金流 3步骤打造!

时间:2018-02-26 13:09来源:网络整理 作者:织梦58 点击:
退休稳定现金流 3步骤打造! 友善列印 2018年02月24日 04:10工商时报 魏乔怡/台北报导 许多55岁以上的民眾对老年生活

退休稳定现金流 3步骤打造!

友善列印

2018年02月24日 04:10 工商时报

魏乔怡/台北报导

许多55岁以上的民眾对老年生活的期望,除了身体健康、与家人团圆和乐生活外,就是「经济来源无虞的生活」,但「经济来源」却也是除了健康、照顾问题外,最担心的问题之一。虽然政府已有劳退基金,但近年来政策不确定性高,年金改革后退休金逐渐缩水,在未来政策风险升温,全球人寿建议,可透过三步骤为自己打造健康退休后的稳定现金流,让未来的自己感谢现在的自己。

据卫福部老人状况调查分析,55~64岁民眾对于老年生涯规画以「四处旅游」居多,所需的退休金要比退休基本生活费用还要高很多,若以平均每月5万元生活费用来计算,每年就需要60万元生活费,若65岁退休,平均还有15~20年的时间,至少要准备900万~1,200万元的退休金,还不包括医疗照顾费用。也因此,如何在有限的工作时间内,累积到经济无虞的优质生活,得仰赖可对抗通膨风险且累积资產的工具。

全球人寿建议,第一步可选择有提供未来可转入投保即期年金保险的「利率变动型终身寿险」来做规画,于资產累积期间可先透过商品的宣告利率机制,将每年有机会获得的增值回馈分享金反馈于保单价值中;待届龄退休时,再申请将利率变动型终身寿险以部分或全部解约金转入投保即期年金保险,充分运用年金保险「活到老,领到老」的特性,为自己创造源源不断的现金流。

第二步则可考虑配置多元币别,例如用美元搭配新臺币,不仅可以降低所有资金集中在单一货币的风险,同时也能利用美元、新臺币的双元配置,降低匯率波动风险,并搭上美元缓步升息的便车。

在为自己打造完退休稳定现金流后,就是第三步,利用利率变动型终身寿险为主约,针对自己的保障缺口,在新臺币保单上灵活选择附加一年期或长年期的医疗保障附约,为自己建构完美退休生活的同时,也能为自己筑起医疗及照护的完整防护网。

(工商时报)

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