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理财退休术-年终奖金到手 这样做...养钱防老

时间:2018-03-04 07:52来源:网络整理 作者:织梦58 点击:
2018年03月03日 04:10工商时报 吕清郎 旺狗年假期结束,重返工作岗位,展开职场新的一年,同时也是检视人生规画的好

2018年03月03日 04:10 工商时报

吕清郎

旺狗年假期结束,重返工作岗位,展开职场新的一年,同时也是检视人生规画的好时机,尤其是退休准备,根据人力银行调查,去年企业年终平均发放1.34个月,现在过完年奖金还剩多少?投信建议,应善用奖金来加强退休理财基金的准备。

投信法人表示,上班族的年终奖金,扣除过年期间的必要支出后,剩余的部份,应拿来加强退休的准备,让一年才一次的年终奖金,能发挥最大效益,至于理财工具选择上,建议增加适当的共同基金部位,对于新的一年以投入工作为主,共同基金应是不错的工具,透过专业经理人操盘,降低市场的不确定性,更可依照自身的年龄,搭配合适的產品弹性配置,达到及早规划换取时间复利的效益。

群益投信投资长李宏正指出,随着市场环境及相关政策不断的在变化,一般民眾若想确保退休生活的品质不受影响,更应即早进行退休理财规画,不妨依照所属的年龄层和风险偏好,灵活运用各类型的基金特性,进行资產配置。

日盛目标收益组合基金经理人李家豪强调,依主计总处调查,国人每月基本生活花费2万元出头,加上每年5%物价上涨估算,假若在60岁退休,退休后还有20年生活,未来总计要花费近920万元,才有机会过上安稳的老年生活,这还不计入要顾及生活品质及医疗资源,退休后的生活费用至少千万元跑不掉。

以年龄来划分,李宏正认为,40岁以前由于距离退休时间普遍尚早,对于市场波动的承受度较高,建议可进行较积极的配置,加速资產累积,建议以股票部位为重,例如印度、大陆、东协、新兴市场等单一市场或区域型產品。

随着年龄增加,来到40至55岁的中年期时,除养育小孩外,扶老压力也逐渐浮现,风险承受度也相对降低,建议採稳健操作,收益资產可提高至4成左右,适度建立特别股、股债平衡、债券型基金等具配息、波动度较低之部位,平衡投资风险;当迈入55岁,成为准退休族,投资上更须注重保本性和安全性,建议以稳定配息的特别股基金、债券型基金为主,维持固定收入及降低资產波动。

(工商时报)

达人心法-保持正向且开放的思考… 退休理财别衝 稳才是王道

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